ஒற்றை-பிரீமியம்-முழு-ஆயுள்-காப்பீடு-என்றால்-என்ன

ஒற்றை பிரீமியம் முழு ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன?

ஆயுள் காப்பீட்டின் முதன்மையான அம்சம், எஞ்சியிருக்கும் அன்புக்குரியவர்களுக்கு வழங்கக்கூடிய ஒரு எஸ்டேட்டை நிறுவுவதற்கு அல்லது தேவாலயம் அல்லது தொண்டு போன்ற ஒரு நிறுவனத்திற்கு எதையாவது விட்டுச் செல்வதற்கு நிதிகளை செல்வாக்கு செலுத்துவதாகும். சிங்கிள் பிரீமியம் முழு ஆயுள் காப்பீடு (SPL) என்பது ஒரு வகையான ஆயுள் காப்பீடு ஆகும், இதில் நீங்கள் இறக்கும் வரை முழுமையாக உத்தரவாதம் அளிக்கப்படும் இறப்பு நன்மைக்கு ஈடாக காப்பீட்டு பாலிசியில் ஒரு பெரிய தொகை செலுத்தப்படுகிறது. இந்த கட்டுரையில், SPL இன் பல்வேறு மாறுபாடுகளில் சிலவற்றைப் பார்க்கிறோம், இது பரந்த அளவிலான நிதி விருப்பங்கள் மற்றும் கேஷ்-அவுட் ஏற்பாடுகளை வழங்குகிறது.

சிங்கிள் பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுடன், பாலிசியில் முதலீடு செய்யப்பட்ட நிதிகள் விரைவாக உருவாக்கப்படுகின்றன, ஏனெனில் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது பாலிசிதாரரால் முழுமையாக நிதியளிக்கப்படுகிறது. இறப்பு நன்மையின் அளவு முதலீடு செய்யப்பட்ட பணம் மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் வயது மற்றும் ஒட்டுமொத்த ஆரோக்கியத்தைப் பொறுத்தது. காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் பார்வையில், ஒரு இளைஞன் நீண்ட ஆயுட்காலம் கொண்டவராகக் கருதப்படுகிறார், இறப்புப் பலன் எதிர்பார்க்கப்படுவதற்கு முன், அதிக நேரத்தில் செலுத்தப்பட்ட பணம் அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது. பொதுவாக, உங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கு நீங்கள் முதலில் எவ்வளவு பணம் செலுத்துகிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக உங்கள் இறப்புப் பலன் கிடைக்கும். உதாரணமாக, ஒரு 60 வயதான பெண் தனது பெயரிடப்பட்ட பயனாளிகளுக்கு $50,000 வரி இல்லாத இறப்புப் பலனை வழங்க $25,000 சிங்கிள் பிரீமியத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

ஒற்றை பிரீமியம் முழு வாழ்க்கை வாழ்க்கை நன்மைகள்

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் இறப்புப் பலன்கள், உங்களைச் சார்ந்திருப்பவர்களுக்கு வழங்குவதற்கான பயனுள்ள வழிகளை உங்களுக்கு வழங்குவதால், நீங்கள் வயதாகும்போது எதிர்பாராத செலவுகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டின் அவசியத்தை நீங்கள் பெரும்பாலும் புரிந்துகொள்வீர்கள், ஏனெனில் நீண்ட கால பராமரிப்பு பொதுவாக விலையுயர்ந்த இக்கட்டான சூழ்நிலையாக மாறும். ஆனால் இந்த அத்தியாவசிய கவரேஜை வாங்குவதில் தாமதம் ஏற்பட்டுள்ளதால், வருடாந்திர பிரீமியங்களைச் செலுத்த உங்களால் முடியாது. SPLகள் முறையான தீர்வை வழங்க முடியும்.

பல SPL பாலிசிகள் நீண்ட கால பராமரிப்பு செலவுகளை ஈடுகட்ட இறப்பு நன்மைக்கு வரி இல்லாத அணுகலை வழங்கும். இந்தச் செயல்பாடு உங்கள் பிற சொத்துக்களைப் பாதுகாப்பதில் நீண்ட கால பராமரிப்புக்கான சாத்தியமான வெறுப்பூட்டும் செலவில் இருந்து பாதுகாக்க உதவும். பாலிசியில் எஞ்சியிருக்கும் இறப்புப் பலன், நீங்கள் இறந்தவுடன், உங்கள் பெயரிடப்பட்ட பயனாளிகளுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படும். நீங்கள் அதில் எதையும் பயன்படுத்தவில்லை என்றால், நீங்கள் ஆரம்பத்தில் திட்டமிட்டது போலவே நிதி உங்கள் உயிருடன் இருக்கும் அன்புக்குரியவர்களுக்குச் செல்லும். இதன் விளைவாக, உங்கள் SPL திட்டம் உங்கள் நீண்ட கால பராமரிப்பு தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய உதவுகிறது, ஆனால் உங்களது இறப்பு நன்மையின் அதிகபட்ச தொகையை நீங்கள் எஞ்சியிருக்கும் உங்களைச் சார்ந்திருப்பவர்களுக்கு பாதிப்பில்லாமல் உள்ளது.

பலவிதமான SPL பாலிசிகளும் ஒரு அம்சத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, இது உங்களுக்கு ஆபத்தான நோயினால் மருத்துவரீதியாக கண்டறியப்பட்டு, 12 மாதங்கள் அல்லது அதற்கும் குறைவான ஆயுட்காலம் இருந்தால், இறப்பு நன்மையின் ஒரு பகுதியை நீக்கும். இந்த பன்முகத்தன்மை SPL இன்சூரன்ஸ் பாலிசியில் குறிப்பிடத்தக்க ஒற்றை பிரீமியம் கட்டணத்தை ஒதுக்கி வைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

ஒற்றை பிரீமியம் முழு வாழ்க்கை முதலீட்டு விருப்பங்கள்

தனித்துவமான முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்கும் இரண்டு நன்கு அறியப்பட்ட ஒற்றை பிரீமியம் பாலிசிகள் உள்ளன.

காப்பீட்டாளரின் முதலீட்டு அனுபவங்கள் மற்றும் தற்போதுள்ள பொருளாதார சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து ஒற்றை பிரீமியம் முழு வாழ்க்கையும் நிலையான வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகிறது. ஒரு பரஸ்பர காப்பீட்டு நிறுவனம் பாலிசிதாரர்களுக்கு ஈவுத்தொகையை செலுத்தலாம்.

ஒற்றை பிரீமியம் மாறி ஆயுள் பாலிசிதாரர்களுக்கு நிபுணத்துவமாக நிர்வகிக்கப்படும் பங்கு, பத்திரம் மற்றும் பணச் சந்தை துணைக் கணக்குகள் மற்றும் ஒரு நிலையான கணக்கின் மெனுவிலிருந்து தேர்ந்தெடுக்க உதவுகிறது.

சந்தை மாறுபாடுகளைக் கையாளும் திறன், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள பல்வேறு சொத்துக்களின் அமைப்பு மற்றும் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் பண மதிப்பைப் பயன்படுத்த நீங்கள் திட்டமிட்டுள்ள விதம் ஆகியவற்றை உங்கள் விருப்பம் உண்மையில் நம்பியிருக்க வேண்டும். நிலையான வட்டி விகிதத்துடன், உங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் தொடர்ச்சியான வளர்ச்சி விகிதத்தின் பாதுகாப்பு மற்றும் நம்பகத்தன்மையை நீங்கள் நம்பலாம், ஆனால் நிதிச் சந்தைகள் மிகச் சிறப்பாக இயங்கினால் சாத்தியமான ஆதாயங்களை நீங்கள் இழக்க நேரிடும். நீங்கள் பாலிசியை வாங்கும் போது மிகக் குறைந்த இறப்புப் பலன் உருவாக்கப்படுகிறது, ஆனால் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் கணக்கு மதிப்பு குறிப்பிட்ட தொகைக்கு மேல் அதிகரித்தால், இறப்புப் பலனும் அதிகரிக்கலாம்.

மாற்றாக, நிலையான வட்டி விகிதத்தின் உத்தரவாதத்தை விட குறைவான செயல்திறனுக்கான நிகழ்தகவை நீங்கள் விரும்பினால், பங்கு மற்றும் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யப்பட்ட துணைக் கணக்குகளுடன் கூடிய மாறுபட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை உங்களுக்கு மிகவும் பொதுவானதாக இருக்கலாம்.

ஒற்றை பிரீமியம் முழு ஆயுள் காப்பீடு திரும்பப் பெறுதல் விருப்பங்கள்

SPL கொள்கைகள் உங்கள் நிதி முதலீட்டின் மீதான முழுமையான கட்டுப்பாட்டை உங்களுக்கு வழங்குகின்றன, அவசரகால சூழ்நிலைகள், ஓய்வூதியம் அல்லது பிற சாத்தியங்களுக்கான பண மதிப்பிற்கான அணுகலை வழங்குகிறது. பாலிசியில் உள்ள பணத்தை எடுக்க ஒரு வழி கடன் வாங்குவது.

பாலிசியின் ரொக்கச் சரண்டர் மதிப்பில் 90%க்கு சமமான கடனை நீங்கள் பொதுவாகக் கருத்தில் கொள்ளலாம். இது பாலிசியின் ரொக்கச் சரண்டர் மதிப்பு மற்றும் இறப்புப் பலனை நிச்சயமாகக் குறைக்கும், ஆனால் பாலிசிக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும், முழு இறப்புப் பலனை மீண்டும் நிறுவுவதற்கும் உங்களுக்கு இன்னும் விருப்பம் உள்ளது.

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பணத்தைத் திரும்பப் பெறவும், காப்பீட்டுக் கொள்கையின் பணச் சரண்டர் மதிப்பில் இருந்து திரும்பப் பெறவும் அனுமதிக்கும். நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய குறைந்தபட்ச தொகையை காப்பீட்டாளர்கள் வழக்கமாகக் கொண்டுள்ளனர். சரணடைதல் கட்டணம் செலுத்தாமல் ஒவ்வொரு காலண்டர் ஆண்டிலும் நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய மொத்தத் தொகையானது செலுத்தப்பட்ட பிரீமியத்தில் 10% அல்லது பாலிசியின் ஆதாயங்களில் 100%, எது அதிகமோ அதுவாக இருக்கலாம்.

இருப்பினும், SPL இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் பொதுவாக மாற்றியமைக்கப்பட்ட எண்டோவ்மென்ட் ஒப்பந்தங்களாக (MECs) கருதப்படுவதால், உங்கள் SPL இலிருந்து திரும்பப் பெறுதல் அல்லது கடன்களிலிருந்து கூடுதல் செலவு உருவாகலாம். அதாவது 59 1/2 வயதிற்கு முன் திரும்பப் பெறப்பட்ட அல்லது கடன் வாங்கிய அனைத்து அதிகரிப்புக்கும் 10% IRS அபராதம் உள்ளது. நீங்கள் கூடுதலாக லாபத்திற்கு வரி செலுத்த வேண்டும். கூடுதலாக, நீங்கள் பாலிசியை ஒப்படைத்தால், காப்பீட்டாளர் உங்களை சரண்டர் கட்டணத்தில் தாக்கக்கூடும்.

ஒற்றை பிரீமியம் முழு ஆயுள் காப்பீட்டு வரி சிகிச்சை

உங்கள் நிதி முதலீடுகள் பாலிசிக்குள் வரி ஒத்திவைக்கப்படும். மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, காப்பீட்டுக் கொள்கையில் இருந்து பணம் எடுத்தாலோ அல்லது கடன் வாங்கியாலோ வருமானத்திற்கு வரி செலுத்துவீர்கள். எவ்வாறாயினும், உங்களால் நியமிக்கப்பட்ட பயனாளிகள், எந்த நேர தாமதமும், சோதனைச் செலவும் இல்லாமல் வருமான வரி இல்லாத பலன்களைப் பெறுவார்கள். இது ஒரு முக்கியமான நன்மையாகும், ஏனெனில் நீங்கள் உயிருடன் இருப்பவர்களுக்கு இறப்புச் சலுகைகளை வழங்குவதற்கு நீங்கள் மேற்கொண்ட முயற்சிகள் மற்றும் செலவுகள் தேவையற்ற கால தாமதங்கள் மற்றும் சோதனைச் செலவுகளால் முடக்கப்படுவதை நீங்கள் விரும்பவில்லை.

குறைபாடுகள்

ஒரு SPL இன்சூரன்ஸ் பாலிசியில் நீங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய குறைந்தபட்ச தொகை $5,000 ஆகும், இது சில முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். சேர்த்தல் அனுமதிக்கப்படாது. நீங்கள் அடுத்த தலைமுறைக்கு அனுப்ப நினைத்த வளங்களைப் பயன்படுத்துவதைப் பற்றி மட்டுமே சிந்திக்க வேண்டும் அல்லது ஓய்வூதியம் போன்ற நீண்ட கால நோக்கத்திற்கு நிதியளிப்பதில் உதவ வேண்டும். மேலும், SPL க்கு தகுதி பெற காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் மருத்துவ எழுத்துறுதித் தேவைகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

முடிவுரை

உங்களிடம் தற்போது தேவையில்லாத அளவுக்கு அதிகமான பணம் இருந்தால், உங்கள் குடும்பம் அல்லது உங்கள் விருப்பமான தொண்டு நிறுவனத்திற்கு உத்தரவாதமான ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்றால், ஒரு பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை உங்களுக்கு பொருத்தமான தயாரிப்பாக இருக்கலாம். குழந்தையின் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தொடங்க இது ஒரு விதிவிலக்கான வழியாகும்.

எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு குழந்தை அல்லது பேரக்குழந்தையை காப்பீடு செய்த நபராக தேர்ந்தெடுத்து உங்கள் பெயரில் பாலிசியை பராமரிக்கலாம். இந்த வழியில், நீங்கள் இன்னும் பண மதிப்பின் மீது கட்டுப்பாட்டை வைத்திருப்பீர்கள். அல்லது, உங்கள் எஸ்டேட்டில் இருந்து காப்பீட்டுக் கொள்கையை அகற்றுவதற்கான வழிமுறையாக நீங்கள் அவரை அல்லது அவளுடைய உரிமையாளரை நியமிக்கலாம். இருப்பினும், நீங்கள் ஒரு பிரீமியம் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பயன்படுத்தத் தீர்மானித்தீர்கள், உங்கள் தனிப்பட்ட நிதிச் சூழ்நிலைகள் மற்றும் ஏற்கனவே பயன்பாட்டில் உள்ள பிற ஓய்வூதியத் திட்டங்களைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளுங்கள், எனவே உங்கள் பாலிசியைத் தேர்ந்தெடுத்து உங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கலாம்.